(подробнее на wiki (https://en.wikipedia.org/wiki/Automated_clearing_house))
Я же объясняю проще - представь банковский счёт. Можно подвязать счет одного банка к другому и с помощью ACH отправить средства, к примеру в paypal привязать банк с балансом и переводить между собой бабки, от банка в пайпал и обратно, и банк ругаться не будет, НО
По времени ACH транза идет от 1 до 4 рабочих дней. Такой метод используется, впрочем paypal, он же ПП, он же палка, является хорошим, но слишком фродовым способом.
А на практике мы чо мы делаем та?
Первый метод ACH: Добавляем счёт, как правило, по AN RN номерам, которые есть у всех банков ЮСЫ и не только (account number(AN) - уник. номер каждого банковского аккаунта, routing number (RN) - номер филиала банка где открыты счета)
Вот ты добавляешь чужой счёт с бабками хуй пойми куда, и Банк говорит - ты шо ахуел, счёт привязывать. А ну ка подтверди, что счёт твой, я вышлю на этот счёт мини транзакции ( миники), а ты будь добр подтверди сколько я тебе начислил и сколько списал бабок. Ждем пару дней, нажимаем кнопку "verify", вводим миники
Т.е. миники - это мини депозиты от 0,01, до 2$, которые отправляются, чтобы подтвердить владение счетом
После привязки можем совершать транзакции между этими счетами. Такая картина - ты идёшь покупаешь брут банк. Узнаёшь фио владельца брут банк аккаунта и дальше делаешь уже второй саморег аккаунт банка на тот же фио что и брут. Далее в свой саморег по AN RN привязываешь брут. Но как ты проверишь миники на бруте? Банк же тебя нахуй пошлёт и не даст зайти в личный кабинет на сайте? Для этого есть конторы по пробиву миников. А ещё - есть комби миники, но это потом...
Второй вариант для привязки по ACH: это подвязка аккаунтов инстой, instant, мгновенно, без ожидания.
ну, т.е. моментально когда мы вводим логин/пароль + отвечаем на секретный вопрос - в этом варианте потребуется полное совпадение ФИО холдера по всем данным. Такой механизм привязки счёта есть у разных банков и у контор
Для ответа на секретный вопрос почти всегда нужно заказывать BG холдера, номер SSN, DL, искать в соц. сетях
Когда мы ждем деньги С НЕГО (прикрепленного счета, к примеру вы прикрепили брут банк с бабками) - это называется обратный ACH, или в простонародье - обратка. Получилось привязать инстой - отлично, нет - миниками завязали, миники подтвердили, и дальше делаем депозит.
ТО ЕСТЬ - у тебя на руках А-банк, пустой, зареганный тобою на имя КХ, и Б-банк того самого КХ с бабками.
Вяжешь Б к А, и далее делаешь пополнение А банка Б банком, в этом суть ACH
2) Billpay (билл — счет и пей — это платить) - т.е. оплата по счету. Это такая система электронных счетов (чеков) и причём не во всех БА присутствует такая функция
Функционал и поля по заполнению биллпея +\- во многих банках одинаковы, разве что дизайн сайта отличается.
Биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов различным поставщикам услуг - за электричество, воду, интернет, и так далее. для нас - данный тип оплаты может использоваться следующим образом - добавить своего поставщика услуг (это может быть как компания, так и физ. лицо) и оплатить ему за услугу\товар. Например вы хотите купить насадки для пылесоса у меня. Вносите меня в список поставщиков, я как поставщик кидаю вам билл на оплату, и вы билл-пей`ите мне (проводите оплату). Поставщик получает бабки от часа до пары дней. Важно, что хоть электронный, хоть бумажный биллпей, - копия в бумажном экземпляре чека по данной операции сам банк в любом случае отправит холдеру
3) Wire Transfer - или ваер, это самый обычный перевод денег. Он есть не во всех банках, с ним много проблем, и для перевода нам нужно зайти в лк банка.
Automated clearing house - Wikipedia
4) International Wire Transfer - тот же ваер, только международный - работает почти в любой стране
К примеру, любая из стран Европы может принять ваш перевод. Нюансы такого перевода: данные получателя НЕ должны совпадать с данными отправителя + идет до получателя такой ваер дольше т.к. проходит кучу корп. счетов. С таким переводом ещё куча всяких неприятностей. Что не скажешь про CA, откуда int wire прут в разы быстрее, а фрода меньше.
5) Внутренние платежные системы страны - сладкие конторы, всякие Zelle, MOVO, в канаде interac. Примитивнее предыдущих методов, и интуитивно понятные даже ребёнку. А функцию выполняют одну и довольно простую - перевод денег туда сюда миллионер
6) Внешние платежные системы - всякие переводы через Western Union и Contact, и прочие дочерние компании, к которым тоже можно присмотреться для создания и работы в связке.